연소득 6,500만원 대출 한도
연소득 6,500만원의 30년 만기 DSR 계산 한도는 3억 8,159만원입니다. (은행권 DSR 40%, 금리 4%, 스트레스 1.5%p(3단계 기본값), 원리금균등, 기존 대출 없음 기준)
소득과 상환 조건으로 계산한 금액입니다. LTV·주택가격별 금액 제한·금융회사 심사는 반영하지 않았습니다.
| 만기 | DSR 계산 한도 | 월 상환액 |
|---|---|---|
| 10년 | 1억 9,964만원 | 2,021,303원 |
| 20년 | 3억 1,497만원 | 1,908,681원 |
| 30년 | 3억 8,159만원 | 1,821,803원 |
| 40년 | 4억 2,008만원 | 1,755,691원 |
이 금액이 나오는 이유
DSR은 연소득 대비 연간 원리금상환액을 봅니다. 은행권 한도가 40%이므로 연소득 6,500만원이면 1년에 갚는 원리금이 26,000,000원을 넘을 수 없습니다. 월로 치면 2,166,666원입니다. 이 금액으로 30년 동안 갚을 수 있는 원금이 곧 한도입니다.
만기를 늘리면 한 해에 갚는 부담이 줄어 한도가 커집니다. 10년이면 1억 9,964만원, 30년이면 3억 8,159만원으로 약 1.91배가 됩니다. 다만 늘어난 것은 빌릴 수 있는 금액이지 갚아야 할 돈이 줄어든 것이 아닙니다. 기간이 길어진 만큼 총이자는 늘어납니다.
기존 대출이 있으면 이만큼 깎인다
DSR에 반영되는 기존 대출의 연간 원리금은 새 대출에 쓸 상환 여력에서 먼저 빠집니다. 주택담보대출·신용대출·카드론 등은 종류와 상환 방식에 따라 산정 방법이 다르므로, 아래 비교에는 금융회사에서 확인한 DSR 산정용 연간 원리금을 사용해야 합니다.
| 기존 대출 연간 원리금 | 30년 만기 한도 |
|---|---|
| 없음 | 3억 8,159만원 |
| 3,000,000원 | 3억 3,756만원 |
| 6,000,000원 | 2억 9,353만원 |
| 12,000,000원 | 2억 547만원 |
2금융권으로 가면
제2금융권은 DSR 한도가 50%라 같은 조건에서 4억 7,699만원까지 늘어납니다. 이 비교는 금리를 같게 둔 값이므로, 실제 상품의 금리가 다르면 한도와 이자도 바뀝니다. 늘어난 한도를 채워 빌릴 때의 월 상환액도 함께 비교해야 합니다.
DSR을 통과해도 LTV가 남는다
이 금액은 입력한 소득과 상환 조건의 DSR 계산 한도입니다. 주택담보대출은 집값 대비 한도를 정하는 LTV가 따로 걸리고, 규제상 빌릴 수 있는 최대 금액은 DSR·LTV 가운데 작은 쪽입니다. 수도권·규제지역에서 집을 사는 대출이라면 2025년 10월 16일부터 시가별로 나눈 금액 한도(시가 15억원 이하는 종전과 같은 6억원, 15억원 초과 25억원 이하는 4억원, 25억원 초과는 2억원)까지 셋 가운데 가장 작은 쪽입니다. 그리고 집을 살 때는 매매가 외에 취득세를 따로 내야 합니다. 취득세 계산기에서 얼마가 필요한지, 대출 상환 계산기에서 총이자가 얼마인지 확인할 수 있습니다. 다른 소득 구간과의 비교는 연소득별 대출 한도 표에 있습니다. 주택담보대출에 붙는 지역별 스트레스 금리는 주택담보대출 한도 가이드에서 함께 확인하세요.
연소득 6,500만원이라서 달라지는 것
한도를 다 쓰면 실수령액의 40%가 대출로 나간다
DSR은 세전 소득으로 재지만 갚는 돈은 세후 실수령액에서 나갑니다. 규제상 비율은 40%인데, 이 소득에서는 손에 쥐는 돈의 40.4%가 됩니다. 소득이 오를수록 이 비중은 더 커집니다. 누진세 때문에 실수령액이 소득만큼 늘지 않기 때문입니다.
이 한도로 살 수 있는 집은 약 5억 4,513만원
대출 한도만으로는 집을 살 수 없습니다. 자기자본과 취득세가 함께 있어야 하고, 중개수수료와 등기비용은 여기에 더 붙습니다.
금리 4%, 30년 원리금균등, 스트레스 금리 1.5%p(3단계 기본값), 기존 대출 없음, 대출 비율 70% 가정입니다. 실수령액은 부양가족 1인, 월 비과세 20만원 기준으로 계산했습니다. 실제 LTV는 규제지역 여부에 따라 달라집니다.
내 조건으로 계산하기
기존 대출, 금리, 상환 방식, 스트레스 가산폭을 바꿔가며 확인할 수 있습니다.
소득과 기존 대출
받으려는 대출
상환 방식
금융권
입력 조건의 DSR 기준 예상 한도
3억 8,159만원
결과 저장·공유
| 연간 상환 여력 (연소득 × DSR) | 26,000,000원 |
| 기존 대출 연간 상환액 | 0원 |
| 신규 대출에 쓸 수 있는 여력 | 26,000,000원 |
| 월 상환액 (실제 금리 기준) | 1,821,803원 |
이 한도를 만든 조건
반영하지 않은 것 — LTV(담보 가치 대비 한도), 상품별 한도와 자격, 금융기관의 개별 심사, 신용점수. 여기 숫자는 DSR 규제로 본 최대치라, 실제로 나오는 금액은 이런 기준에 따라 이보다 작을 수 있습니다.
스트레스 DSR로 줄어든 한도
스트레스 금리는 한도를 정할 때만 쓰는 가정입니다. 실제 이자는 4%로 내지만, 한도는 5.50% 기준으로 정해집니다.
DSR 사용 현황
DSR은 갚을 능력만 봅니다. 주택담보대출에는 집값 대비 한도(LTV)도 걸리고, 수도권·규제지역에서 집을 산다면 시가별 금액 한도도 따로 있습니다. 규제상 빌릴 수 있는 최대 금액은 DSR 한도와 이 한도들 가운데 가장 낮은 금액입니다.
가까운 연소득5,500만원6,000만원7,000만원7,500만원
자주 묻는 질문
- 연소득 6,500만원이면 얼마까지 빌릴 수 있나요?
- 금리 4%·스트레스 1.5%p·기존 대출 없음·원리금균등 조건에서 은행권 DSR 40%를 적용한 30년 계산 한도는 3억 8,159만원입니다. 이 금액을 실제 금리 4%로 갚는 월 상환액은 1,821,803원이고, DSR 산정용 연간 원리금 상한은 26,000,000원입니다. LTV와 금융회사 심사에 따라 승인 금액은 달라집니다.
- 만기를 40년으로 늘리면 한도가 얼마나 커지나요?
- 같은 금리·스트레스 금리·상환 방식에서 만기만 40년으로 두면 DSR 계산 한도는 4억 2,008만원으로, 30년보다 3,848만원 많습니다. 한도를 채워 빌리면 총이자도 늘어납니다. 40년 만기 취급 여부는 지역과 대출 상품의 조건을 별도로 확인해야 합니다.
- 스트레스 금리는 한도를 얼마나 깎나요?
- 3단계 스트레스 DSR의 기본 스트레스 금리 1.5%p(2025년 7월 1일 시행)를 얹으면 30년 기준 7,223만원이 깎입니다. 실제 대출금리가 4%라도 한도는 5.5%로 계산한 값이 됩니다. 주택담보대출은 2026년 12월 31일까지 수도권·규제지역 3.0%, 지방 0.75%를 얹으므로(변동형 기준) 깎이는 폭이 이와 다릅니다.
- 제2금융권은 한도가 더 나오나요?
- 금리와 만기를 그대로 두고 DSR 상한만 50%로 바꾸면 계산 한도는 4억 7,699만원으로, 은행권보다 9,539만원 많습니다. 실제 상품의 금리가 다르면 한도와 총상환액도 다시 계산해야 합니다.
- 본 계산은 참고용이며 실제 대출 승인 금액과 다를 수 있습니다.
- 금리 4%, 스트레스 가산 1.5%p, 원리금균등 상환을 가정했습니다.
- 스트레스 금리 가산폭은 시행 단계·지역·대출 종류에 따라 다릅니다. 취급 금융기관에 확인하세요.
- 주택담보대출은 DSR 외에 LTV 규제도 적용되며, 규제상 최대 한도는 DSR·LTV 한도 중 작은 쪽이고, 수도권·규제지역에서 집을 사는 대출은 2025년 10월 16일부터 시가별로 나눈 금액 한도까지 셋 중 가장 작은 쪽입니다.
- 참고용이며 법적 효력이 없습니다. 실제 금액과 자격은 개별 상황과 관할 기관의 판단에 따라 달라질 수 있습니다.
기준 출처: 금융위원회 DSR 적용·산정 Q&A · 금융위원회 주택담보대출 규제 안내
2026년 세율·요율 기준 · 적용 조건과 출처는 각 계산기에서 확인하세요.