전세보증보험료 계산기

보증료율 칸에 넣는 숫자

보증료율은 이 계산기가 정하지 않고 사용자가 넣는 값입니다. 기관과 상품, 할인과 할증에 따라 실제 요율이 달라지기 때문입니다. 기본값 연 0.107%는 HUG 전세보증금반환보증 요율표(2026년 9월 30일 확인)에서 계산기 기본 입력, 곧 보증금 3억원·선순위 0원·주택가격 5억원인 아파트가 속하는 칸입니다. 이 조건의 HUG 부채비율은 66.7%이고, 24개월 보증료는 642,000원, 한 달로 나누면 26,750원입니다.

표는 할인·할증 전 연 요율이고, 가장 낮은 칸은 연 0.097%, 가장 높은 칸은 연 0.211%입니다. 여기서 부채비율은 (선순위 + 보증금) ÷ 주택가액이고, 주택가액은 주택가격에 담보인정비율 90%를 곱한 값이라 주택가격으로 나눈 비율보다 높게 나옵니다. 같은 집에 근저당 1억원이 있으면 주택가격 대비로는 80.0%이지만 HUG 부채비율은 88.9%여서 ‘부채비율 80% 초과’ 칸에 들어갑니다. 아파트면 연 0.154%로 보증료 924,000원, 그 밖의 주택이면 연 0.197%로 1,182,000원입니다.

HUG는 저소득·다자녀·신혼부부 같은 사회배려계층에 보증료를 40~60% 깎아 주고(중복 불가), 부동산거래 전자계약으로 맺은 계약은 3%를 깎아 줍니다. 반대로 선순위 채권이 주택가액의 50%를 넘으면 산출한 보증료에 10%를 더합니다. 할인이나 할증을 받는다면 그만큼 조정한 요율을 보증료율 칸에 넣어야 결과가 실제 보증료와 맞습니다. HUG는 기간을 일수 ÷ 365로 세고 이 계산기는 개월 수 ÷ 12로 세므로, 계약 일수에 따라 결과가 조금 다를 수 있습니다.

근로소득이 있는 거주자(일용근로자 제외)는 보증대상 임차보증금이 3억원 이하인 반환보증의 보증료를 보험료 세액공제에 넣을 수 있습니다(소득세법 제59조의4 제1항, 같은 법 시행령 제118조의4 제2항 제6호). 보증 계약서나 보증료 납입영수증에 보험료 공제대상임이 표시된 것이어야 하고(같은 법 시행규칙 제61조의3), 다른 보장성 보험료와 합쳐 연 100만원까지 12%를 세액에서 뺍니다.

HUG가 보증을 받아 주는 조건

HUG 상품개요에 적힌 조건입니다. 앞의 세 가지는 금액으로 따질 수 있어 계산기가 확인하고, 나머지는 확인하지 않습니다.

• 보증금과 선순위 채권을 더한 금액이 주택가격의 90% 이내여야 합니다. 신규 계약에는 2023년 5월 1일부터, 갱신보증에는 2024년 1월 1일 신청분부터 이 비율이 적용됐고 그 전에는 100%였습니다. 보증한도는 주택가격 × 90% − 선순위 채권으로, 기본값이면 4억 5,000만원, 근저당 1억원이 있으면 3억 5,000만원입니다.
• 보증금과 합한 금액이 한도 안이어도, 선순위 채권이 주택가액(주택가격 × 90%)의 60%를 넘으면 가입할 수 없습니다. 주택가격 5억원이면 2억 7,000만원까지입니다.
• 전세보증금이 수도권 7억원, 그 밖의 지역 5억원 이하여야 합니다. 월세가 있는 계약은 HUG 전월세전환율(연 6.5%)로 환산한 전세보증금으로 봅니다.
• 단독·다중·다가구주택은 선순위 채권과 먼저 들어온 다른 세입자의 보증금을 합한 금액이 주택가액의 80% 이내여야 합니다. 계산기에는 주택유형 입력이 없어 이 조건은 확인하지 않습니다.
• 전세계약기간이 1년 이상이고, 공인중개사를 통해 체결한 계약서여야 합니다. 처음 계약을 공인중개사를 통해 맺었다면 갱신 계약서는 공인중개사를 거치지 않았어도 가입할 수 있습니다.
• 신규 계약은 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 전세계약기간의 절반이 지나기 전에, 갱신 계약은 갱신 계약기간의 절반이 지나기 전에 신청합니다. 신청하려는 집에 살면서 전입신고와 확정일자를 받아 두어야 합니다.
• 가입자는 전세계약서상의 임차인입니다. 개인뿐 아니라 법인과 외국인도 가입할 수 있고, 중소기업이 아닌 법인은 전세권을 HUG에 이전하는 조건입니다.

공시가격으로 값을 매기는 집

임차인이나 임대인이 받은 감정평가서가 있으면 HUG는 감정평가일부터 6개월이 지나지 않은 한 그 금액을 가장 먼저 주택가격으로 씁니다. 감정평가서가 없으면 아파트는 KB시세나 한국부동산원 시세를, 연립·다세대·단독·다가구는 공시가격의 140%를 먼저 씁니다. 여기에 담보인정비율 90%를 곱하면 보증금과 선순위의 합이 공시가격의 126% 안에 들어야 한다는 뜻입니다. 공시가격 2억원인 빌라라면 HUG 주택가격은 2억 8,000만원, 선순위가 없을 때 보증한도는 2억 5,200만원입니다. 감정평가서가 없는 이런 집은 주택가격 칸에 매매 시세가 아니라 공시가격의 140%를 넣어야 HUG가 보는 금액에 가깝습니다. 공시가격은 부동산 공시가격 알리미에서 볼 수 있습니다.

한국주택금융공사의 일반전세지킴보증도 주택가격의 90%에서 선순위 채권을 빼서 보증한도를 정하지만, 가입 대상이 공사 전세자금보증을 이용하는 임차인으로 좁고 보증금 전액만 보증합니다. 보증금 한도는 7억원(서울·경기·인천 밖은 5억원)입니다. 전세대출을 HF 보증으로 받는다면 두 상품의 요율을 각각 안내받아 이 계산기에 넣어 비교할 수 있습니다.

갑구와 잔금일

금액 조건을 모두 갖춰도 등기부 갑구에 문제가 있으면 보증을 받지 못합니다. HUG는 보증 발급일에 경매신청·압류·가압류·가처분·가등기 같은 권리침해 사항이 없고, 건물과 토지가 모두 임대인 소유일 것을 요건으로 둡니다. 계약일과 잔금일 사이에 등기가 바뀔 수 있으므로 잔금 직전에 한 번 더 열람하고, 을구의 금액이 계약 때와 달라졌다면 전세가율 계산기와 이 계산기에 다시 넣어 봅니다. 요건을 따지는 기준일은 보증 발급일이므로, 잔금 뒤에 신청한다면 신청할 때의 등기부로 다시 확인합니다.