코스트 FIRE 계산기
은퇴 자금의 추가 저축을 멈추려면, 지금 얼마가 필요할까요?
Coast FIRE · 물가 반영 · 원화 기준 · 참고용, 투자자문 아님
은퇴까지 남은 시간
생활비와 투자 자산
수익률 가정 — 기본값은 예시입니다
지금 필요한 코스트 FIRE 자산
2.48억원
| 현재 투자 자산 | 100,000,000원 |
| 지금 코스트 목표까지 부족액 | 147,996,266원 |
| 65세 은퇴 목표 (현재 가치) | 900,000,000원 |
| 추가 저축 없이 은퇴 시 예상 자산 | 362,908,691원 |
| 물가 반영 실질 수익률 | 4.39% |
| 현재 → 은퇴 나이 | 35세 → 65세 |
| 명목 수익률 / 물가 / 인출률 | 7% / 2.5% / 4% |
| 현재 가치 기준 월 지출 | 3,000,000원 |
월 투자 유지 시 17년 8개월 뒤 코스트 목표 도달
코스트 FIRE는 지금 퇴사해도 된다는 뜻이 아닙니다. 은퇴 전 생활비는 별도 소득으로 충당하고 투자 자산을 유지하는 가정입니다.
은퇴 목표까지 매월 말 계속 투자한다면 필요한 월 금액: 732,766원현재 가치 기준. 명목 납입액은 물가만큼 늘어나는 가정입니다.
참고용 시뮬레이션이며 투자자문·투자 권유가 아닙니다. 수익률 변동, 연금 수령과 개별 세금은 자동 계산하지 않습니다.
은퇴까지의 예상 경로
모든 금액은 현재 가치입니다. 파란선은 코스트 목표에 닿으면 추가 투자를 멈춥니다.
파란 실선: 코스트까지 투자 · 회색 파선: 해당 나이의 코스트 목표 · 파란 점선: 지금부터 추가 투자 없음
연도별 금액 보기
| 나이 | 코스트 목표 | 목표까지 투자 | 추가 투자 없음 |
|---|---|---|---|
| 35세 | 2.48억원 | 1.00억원 | 1.00억원 |
| 36세 | 2.59억원 | 1.17억원 | 1.04억원 |
| 37세 | 2.70억원 | 1.34억원 | 1.09억원 |
| 38세 | 2.82억원 | 1.52억원 | 1.14억원 |
| 39세 | 2.94억원 | 1.71억원 | 1.19억원 |
| 40세 | 3.07억원 | 1.91억원 | 1.24억원 |
| 41세 | 3.21억원 | 2.11억원 | 1.29억원 |
| 42세 | 3.35억원 | 2.33억원 | 1.35억원 |
| 43세 | 3.50억원 | 2.55억원 | 1.41억원 |
| 44세 | 3.65억원 | 2.79억원 | 1.47억원 |
| 45세 | 3.81억원 | 3.03억원 | 1.54억원 |
| 46세 | 3.98억원 | 3.29억원 | 1.60억원 |
| 47세 | 4.15억원 | 3.56억원 | 1.67억원 |
| 48세 | 4.34억원 | 3.83억원 | 1.75억원 |
| 49세 | 4.53억원 | 4.12억원 | 1.82억원 |
| 50세 | 4.72억원 | 4.43억원 | 1.91억원 |
| 51세 | 4.93억원 | 4.74억원 | 1.99억원 |
| 52세 | 5.15억원 | 5.08억원 | 2.08억원 |
| 52세 8개월 | 5.30억원 | 5.30억원 | 2.14억원 |
| 53세 | 5.37억원 | 5.38억원 | 2.17억원 |
| 54세 | 5.61억원 | 5.62억원 | 2.26억원 |
| 55세 | 5.86억원 | 5.86억원 | 2.36억원 |
| 56세 | 6.11억원 | 6.12억원 | 2.47억원 |
| 57세 | 6.38억원 | 6.39억원 | 2.57억원 |
| 58세 | 6.66억원 | 6.67억원 | 2.69억원 |
| 59세 | 6.95억원 | 6.96억원 | 2.80억원 |
| 60세 | 7.26억원 | 7.27억원 | 2.93억원 |
| 61세 | 7.58억원 | 7.59억원 | 3.06억원 |
| 62세 | 7.91억원 | 7.92억원 | 3.19억원 |
| 63세 | 8.26억원 | 8.27억원 | 3.33억원 |
| 64세 | 8.62억원 | 8.63억원 | 3.48억원 |
| 65세 | 9.00억원 | 9.01억원 | 3.63억원 |
수익률이 달라지면 필요한 자산도 달라집니다
명목 5% · 물가 2.5%
4.37억원
지금 필요한 코스트 자산
명목 7% · 물가 2.5%
2.48억원
지금 필요한 코스트 자산 · 현재 입력
명목 9% · 물가 2.5%
1.42억원
지금 필요한 코스트 자산
일을 그만두는 시점과 저축을 멈추는 시점은 다릅니다
코스트파이어는 은퇴까지 투자 자산을 인출하지 않고 운용하면서, 그동안의 생활비는 근로·사업 등 다른 소득으로 충당하는 계획입니다. 지금 필요한 자산은 은퇴 시 목표 자산을 남은 기간의 예상 성장률로 할인한 값입니다. 일반 FIRE 계산기와 함께 두 목표를 구분해서 보세요.
계산식과 납입 가정
은퇴 목표 자산 = 월 지출 × 12 ÷ 인출률. 현재 코스트 목표 = 은퇴 목표 자산 ÷ (1 + 실질 수익률)은퇴까지 남은 연수입니다. 예를 들어 월 지출 300만원·인출률 4%라면 은퇴 목표는 현재 가치로 9억원입니다. 현재 코스트 목표는 나이와 수익률에 따라 달라집니다.
실질 수익률은 단순히 두 비율을 빼는 근사 대신 복리 관계를 사용합니다. 명목 7%·물가 2.5%라면 약 4.39%입니다. 월별 계산에는 이 실질 수익률과 같은 연간 성장률이 되는 월 복리율을 사용합니다. 매월 말 투자하고 목표를 처음 충족한 월부터 이후의 납입을 중단합니다.
결과를 읽을 때 확인할 점
미래 수익률은 매년 일정하지 않으며, 손실이 나는 순서에 따라서도 계획이 달라집니다. 이 계산은 확률 분석이나 은퇴 후 인출 시뮬레이션이 아닙니다. 세금·운용 비용은 별도로 추산해 수익률 가정에 반영하고, 비상자금은 비상금 계산기로 따로 구분하세요. 물가에 따른 구매력은 인플레이션 계산기에서도 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
- 코스트 FIRE와 일반 FIRE는 무엇이 다른가요?
- 일반 FIRE는 현재 자산으로 은퇴 생활을 시작하는 목표이고, 코스트 FIRE는 지금 추가 저축을 멈춰도 기존 자산이 은퇴 시점의 목표까지 성장할 수 있다는 계산상 상태입니다. 은퇴 전 생활비는 별도로 마련해야 합니다.
- 물가는 어떻게 반영하나요?
- 실질 수익률을 (1+명목 수익률)÷(1+물가상승률)−1로 계산합니다. 지출과 결과는 모두 현재 구매력 기준입니다. 매월 투자액도 현재 가치가 일정하므로 실제 명목 납입액은 물가만큼 증가하는 가정입니다.
- 코스트 목표에 도달하면 퇴사해도 되나요?
- 그렇게 판단할 수 없습니다. 목표는 일정한 수익률과 지출을 가정한 계산값입니다. 은퇴 전 생활비, 시장 하락, 세금과 비상자금 등을 별도로 고려해야 합니다. 이 도구는 투자자문이나 퇴사 권유가 아닙니다.
- 4% 인출률은 원금을 보장하나요?
- 아닙니다. 인출률은 목표 자산을 추산하는 입력값이며 원금 보장이나 투자수익률을 뜻하지 않습니다. 실제로는 원금이 줄거나 자산이 고갈될 수 있고 은퇴 기간과 수익률 변동도 중요합니다.
- 국민연금과 퇴직연금이 포함되나요?
- 연금 수령액을 자동으로 더하지 않습니다. 투자 자산에 넣은 연금 계좌가 있다면 같은 돈을 별도 자산으로 중복 합산하지 마세요. 수령 개시 시점과 인출 제한도 별도로 확인해야 합니다.
- 참고용 시뮬레이션이며 투자자문·투자 권유 또는 수익 보장이 아닙니다.
- 개별 세금·수수료·연금 수령·수익률 변동과 은퇴 후 자산 고갈 확률을 자동 계산하지 않습니다.
- 기본 수익률·물가·인출률은 예시 가정이며 권장값이 아닙니다.
- 참고용이며 법적 효력이 없습니다. 실제 금액과 자격은 개별 상황과 관할 기관의 판단에 따라 달라질 수 있습니다.
기준 출처: WalletBurst — Coast FIRE 개념 · Investor.gov — 투자 비용의 영향